Money and Insurance
หลังจากที่เราเริ่มวางแผนการเงิน
ด้วยการทำบัญชีรายรับ–รายจ่าย เพื่อตรวจสอบพฤติกรรมการใช้เงินของตัวเองไปเรียบร้อยแล้ว (จากโพสต์ก่อนหน้า)
ขั้นตอนต่อมาที่ควรทำก็คือ
การเตรียม “เงินสำรองฉุกเฉิน” เอาไว้ใช้ในวันที่มีเหตุไม่คาดคิดเกิดขึ้น
ซึ่งหลายคนอาจจะสงสัยว่า
ทำไมเราต้องมีเงินส่วนนี้ด้วย?
เงินสำรองฉุกเฉิน เอามาจากไหน?
ถ้าย้อนกลับไปจากโพสต์ก่อนหน้า
เราพูดถึงหลักการ “มีรายได้ → ออมก่อนใช้”
ดังนั้น เงินสำรองฉุกเฉิน
ก็สามารถกันมาจาก “เงินออม” ส่วนนี้ได้เลย
หรือใครจะเลือกแยกออมออกมาอีกก้อนหนึ่งโดยเฉพาะ
ก็สามารถทำได้เช่นกันครับ
แล้วเราจะออมไปเพื่ออะไร?
ผมขอแบ่งให้เห็นภาพง่าย ๆ เป็น 2 แบบ
1. ฉุกเฉินเบา
เคยเจอไหมครับ…
บางเดือนอยู่ ๆ ก็มีค่าใช้จ่ายโผล่ขึ้นมาแบบไม่ได้วางแผน
- เครื่องใช้ไฟฟ้าพัง
- รถมีปัญหา
- ค่าซ่อมแซมบ้าน
ซึ่งทั้งหมดนี้ “ไม่ได้อยู่ในงบรายเดือนที่เราตั้งไว้”
หลายคนอาจจะบอกว่า
สมัยนี้สะดวก ใช้บัตรเครดิต หรือผ่อน 0% ก็ได้
แต่ต้องไม่ลืมว่า…
เงินที่ใช้ไป ยังไงก็ต้องจ่ายคืนอยู่ดี
และสุดท้ายก็จะย้อนกลับมากระทบรายได้ของเรา
2. ฉุกเฉินหนัก
เหตุการณ์แบบนี้อาจไม่ได้เกิดบ่อย
แต่ถ้าเกิดขึ้นเมื่อไหร่ ผลกระทบจะค่อนข้างรุนแรง เช่น
- บริษัทปรับโครงสร้าง จนต้องออกจากงาน
- ครอบครัวมีเหตุจำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่
- หรืออย่างช่วงที่ผ่านมา ที่มีการระบาดของโควิด
หลายคนตกงาน ธุรกิจปิดตัว
โดยแทบไม่มีเวลาเตรียมตัว
ถ้าเรามีเงินสำรองฉุกเฉินที่เพียงพอ
อย่างน้อยมันจะช่วยให้เรา “ตั้งหลักได้”
ไม่ต้องรีบตัดสินใจผิด ๆ
เพราะแรงกดดันเรื่องเงิน
แล้วควรมีเท่าไหร่ถึงจะพอ?
คำถามนี้ไม่มีตัวเลขตายตัวครับ
เพราะแต่ละคน
มีรายได้และค่าใช้จ่ายไม่เท่ากัน
สิ่งที่จำเป็นของคนหนึ่ง
อาจไม่จำเป็นสำหรับอีกคนก็ได้
แต่แนวทางที่ใช้กันทั่วไปคือ
- อย่างน้อย 6 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น
- ถ้ามีความไม่แน่นอนในชีวิตสูง อาจเพิ่มเป็น 12 เดือน
แต่ก็ไม่จำเป็นต้องเก็บมากกว่านี้
เพราะเงินส่วนนี้ควร “พร้อมใช้” มากกว่า “เน้นผลตอบแทน”
ควรเก็บไว้ที่ไหน?
เงินสำรองฉุกเฉินควรอยู่ในที่ที่
- ถอนง่าย
- ใช้ได้ทันที
- ความเสี่ยงต่ำ
เช่น บัญชีเงินฝากออมทรัพย์
ที่สามารถถอนออกมาใช้ได้ทันทีเมื่อจำเป็น
สุดท้ายแล้ว…
เงินสำรองฉุกเฉิน
อาจไม่ได้ทำให้เรารวยขึ้นทันที
แต่ในวันที่ชีวิตสะดุดขึ้นมา
มันคือสิ่งที่ช่วย “ประคองเราไม่ให้ล้มแรงเกินไป”
และนี่คืออีกหนึ่งพื้นฐานสำคัญของการวางแผนการเงินที่ดีครับ
