Money and Insurance
เคยเป็นกันไหมครับอยากได้ประกันสะสมทรัพย์ แต่มีเงื่อนไขในใจเยอะไปหมดไม่รู้จะเน้นเรื่องอะไรดี จะทำเพื่อการออม เพื่อลดหย่อนภาษี หรือเพื่อคุ้มครอง ก็เลือกไม่ถูกเพราะมีหลายแบบหลายแผน แบบนั้นก็ดีแบบนี้ก็โดนใจอยากทำไว้ทุกแผน แต่มีงบจำกัด ลองมาดูกันว่าถ้าความต้องการของเรามีหลายแบบจะเลือกแบบประกันแบบไหนที่จะเหมาะกับเรา
ความคุ้มครอง
ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตโดยความคุ้มครองสูงหมายถึงจ่ายเบี้ยหลักหมื่นแต่คุ้มครองหลักแสน เช่น เบี้ย 20,000 บาทเสียชีวิตได้ 200,000 บาทส่วนความคุ้มครองต่ำคือจ่ายเบี้ยหลักหมื่นแต่คุ้มครองเสียชีวิตได้เงินเพิ่มมาอีกนิดเดียว เช่นเบี้ย 20,000 บาทเสียชีวิตได้ 110% หรือ 22,000 บาท
ลดหย่อนภาษี
ส่วนใหญ่แล้วประกันชีวิตเกือบทั้งหมดจะนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเบี้ยที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 100,000 บาทแต่มีบางแบบประกันไม่สามารถนำเบี้ยที่จ่ายทั้งหมดไปลดหย่อนภาษีได้ เช่นประกันชีวิตควบการลงทุนเพราะมีส่วนที่เหลือไปลงทุนในกองทุนรวม ฉะนั้นจะต้องดูรายละเอียดให้ดีกันนะครับ ถ้าเกิดทำแบบประกันนั้นแล้วแอบเอาส่วนของกองทุนไปใช้ลดหย่อนภาษีด้วย อาจจะโดนสรรพากรตรวจสอบและเรียกเก็บภาษีย้อนหลังได้
ความเสี่ยง
หากต้องการซื้อประกันสะสมทรัพย์ที่เงินต้นไม่หายหรือรับความเสี่ยงไม่ได้ก็ควรเลือกเป็นแบบมีเงินคืนการันตีแน่นอนตามตารางผลประโยชน์ แต่ถ้าสามารถรับความเสี่ยงได้ หวังว่าจะมีโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงกว่าก็เลือกเป็นประกันชีวิตควบการลงทุน ที่มีการนำเงินที่เหลือจากค่าใช้จ่ายไปลงทุนในกองทุนรวมครับ
แบบ 1
- ไม่เน้นความคุ้มครอง
- ต้องการใช้ลดหย่อนภาษี
- ให้บริษัทลงทุนและบริหารให้
- รับความเสี่ยงไม่ได้ (การันตีเงินคืน)
- ชอบระยะเวลาสั้นๆ
- แนะนำแผน สมาร์ท ลิงค์ 15/6
แบบ 2
- เน้นความคุ้มครองสูง
- ต้องการใช้ลดหย่อนภาษี
- ให้บริษัทลงทุนและบริหารให้
- รับความเสี่ยงไม่ได้
- ชอบระยะเวลายาวๆ ออมเพื่อลดหย่อนภาษีและคุ้มครองไปเรื่อยๆ
- แนะนำแผน UL Plus
แบบ 3
- เน้นความคุ้มครองสูง
- ไม่ใช้ลดหย่อนภาษี
- เลือกกองทุนในการลงทุนเองหรือตามพอร์ตแนะนำของบริษัท
- รับความเสี่ยงได้หลากหลาย
- แนะนำแผน mGrow615
แบบ 4
- เน้นความคุ้มครองสูง
- ไม่ใช้ลดหย่อนภาษี
- เลือกกองทุนในการลงทุนเองหรือตามพอร์ตแนะนำของบริษัท
- รับความเสี่ยงได้หลากหลาย
- ชอบระยะเวลา คุ้มครองนานๆ ใช้วางแผนเกษียณ
- แนะนำแผน mDesign
เอกสารที่ใช้สมัคร/ช่องทางการชำระเงิน
- สำเนาบัตรประชาชน (หากเป็นเด็กยังไม่มีบัตรประชาชนใช้ใบเกิดและสำเนาบัตรประชาชนผู้ปกครอง)
- สำเนาสมุดบัญชีธนาคารผูกบัญชีรับเงินคืน (สามารถผูกพร้อมเพย์บัตรประชาชนได้)
- ช่องทางจ่ายเบี้ย (บัตรเครดิต,สแกนผ่านแอปธนาคาร)
- ช่องทางการสมัคร (แบบเจอกัน หรือ แบบออนไลน์ Digital Face to Face)
