เผยเคล็ดลับเลือกซื้อประกันชีวิตให้กับพ่อแม่

“เผยเคล็ดลับเลือกซื้อประกันชีวิตให้กับพ่อแม่”
เมื่อประกันชีวิตและประกันสุขภาพไม่ใช่เรื่องของผู้ใหญ่อื่นต่อไป สมัยนี้วัยหนุ่มสาวที่เริ่มทำงานหรือวัยกลางคน เริ่มทำประกันชีวิตไว้กันแล้วเพราะพวกเค้าคิดว่าอะไรก็เกิดขึ้นได้ ทั้งอุบัติเหตุ การเจ็บป่วย ไม่ใช่เรื่องไกลตัวเลย และไม่ใช่แค่พวกเค้าทำให้ตัวเองนะครับ ยังทำเผื่อไปถึงพ่อกับแม่ด้วย มาดูเหตุผลที่ผมได้รวบรวมมาว่า ทำไมวัยหนุ่มสาวเค้าถึงทำประกันชีวิตเผื่อไปยังพ่อแม่ด้วย

เอาตามตรง พ่อแม่ไม่ได้รวยมาก ถ้าท่านเป็นอะไรไป มันต้องมีค่าใช้จ่ายแน่ๆ ทั้งค่าจัดงานศพ หนี้ที่ท่านมีไว้อีก คนที่รับผิดชอบต่อก็เป็นเรา ถ้าท่านไม่มีประกันชีวิต เราคือคนที่จะลำบาก
พ่อ แม่ของใครๆก็รักนะ เวลาท่านจากไปเป็นใครก็ต้องเสียใจปะ แต่ชีวิตก็ต้องเดินต่อไป ไม่ได้ว่าเราเห็นแก่เงินนะ แต่เงินมันก็สำคัญในการใช้ชีวิตมีเงินก้อนที่ท่านทิ้งไว้ให้สักก้อนก็ยังดี
ตัวอย่าง 2 ข้อจากพี่ๆ ที่มาปรึกษาเพราะสนใจทำประกันชีวิตให้พ่อกับแม่เค้าครับ

เอาละ มาต่อที่เคล็ดลับการเลือกประกันชีวิตให้พ่อกับแม่ครับ ผมเชื่อว่า พ่อ แม่ แต่ละคนอายุไม่เท่ากันแน่ อายุเป็นตัวกำหนดเบี้ยประกัน ถ้าอายุมากเบี้ยก็ประกันก็จะสูง อายุน้อยเบี้ยก็จะถูก แล้วเราจะเลือกทำประกันแบบไหนได้บ้าง ถ้าอยากทำประกันชีวิตแบบที่ท่านเสียไปแล้วได้เงินก้อน

อายุ 60 ปีขึ้นไปเลือกแบบไหนดี?

ประกันชีวิตแบบคุ้มครองตลอดชีพ แผนนี้หลายบริษัทมักเรียกว่า 99/20 จ่ายเบี้ย 20 ปีคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี เบี้ยจะคิดตามอายุ ยิ่งทำตอนอายุน้อยเบี้ยจะยิ่งถูก ถ้าอายุ 60 ปีขึ้นไปและคิดว่าจะอยู่ถึงอายุ 80 ปีแผนนี้จะไม่คุ้มละครับ จะขาดทุน เพราะเบี้ยผู้ชายประมาณปีละ 11,094 จ่าย 20 ปีแล้วเสียชีวิตเงินที่จ่ายหักกับทุนประกันที่ได้ติดลบ แต่ถ้าไม่ได้คิดมาก อยากได้เป็นเงินก้อนบ้างยังดีกว่าไม่มีเลยก็สามารถทำได้ครับ หลายๆ คนก็เลือกแผนนี้เพราะจ่ายเบี้ยถูก
แผน 99/7 ได้ส่วนต่างจากเบี้ยที่จ่ายแน่ๆ ตัวอย่างถ้าอายุ 60 ปี จ่ายเบี้ยปีละ 25,840.50 เวลา 7 ปี ทุนประกัน 150,000 บาทแต่ปีที่ 8 ทุนปรับเพิ่มเป็น 182,692.34 บาท อย่างน้อยจ่ายเบี้ยครบเสียชีวิตในปีที่ 8 คำนวณยังมีส่วนต่างแล้วที่สำคัญได้เงินคืน 1% หรือเริ่มต้นปีละ 1,500 บาททุกปีจนถึงอายุ 99 ปีด้วย
แผน 90/5 แผนนี้จ่ายเบี้ย 5 ปี อายุ 60 ปีเบี้ยปีละ 28,920 บาท ทุนประกัน 200,000 บาท ที่สำคัญจ่ายเบี้ยสั้น จบไว หากจ่ายเบี้ยครบ 5 ปีแล้วท่านเป็นอะไรไป ก็ยังพอได้ส่วนส่วนต่างบ้างประมาณ 55,000 บาทเลยครับ แต่แผนนี้จะไม่มีเงินคืนเหมือนแผน 99/7 ครับ แต่อาจจะต้องจ่ายเบี้ยสูงหน่อย

อายุ 55-59 ปีขึ้นไปเลือกแบบไหนดี?

แผน 99/20 คำนวณเบี้ยที่จ่ายกับทุนประกันที่ได้มา 200,000 บาทพอมีเงินส่วนต่างบ้างนิดหน่อยประมาณ 19,000 บาท สามารถเลือกทำแผนนี้ได้หากเรามองมองถึงเรื่องการจ่ายเบี้ยที่ถูกและไม่ได้คิดมากว่าอนาคตจะได้ส่วนต่างน้อยเพราะการได้เงินก้อน 200,000 บาทแม้จะมีส่วนต่างน้อยกรณีจ่ายเบี้ยครบ ก็ยังดีกว่าไม่ได้อะไรเลยใช่ไหมครับ
แผนที่แนะนำคือ 99/7 ตัวอย่างถ้าอายุ 55 ปี จ่ายเบี้ยปีละ 22,329 เวลา 7 ปี ทุนประกัน 150,000 บาทแต่ปีที่ 8 เสียชีวิตก็ยังพอดีเงินส่วนต่างจากเบี้ยที่จ่ายอยู่ แต่อาจจะไม่มาก และที่สำคัญแผนนี้ยังได้เงินคืน 1% ของทุนประกันด้วย
แผน 90/5 เป็นแผนที่แนะนำอีกแผนนึงเพราะคำนวณเบี้ยที่จ่ายกับทุนประกันกรณีเสียชีวิตแล้วมีส่วนต่าง อายุ 55 ปีเบี้ยปีละ 24,880 ทุนประกัน 200,000 บาทกรณีเสียชีวิตปีที่ 8 มีส่วนต่างเกือบ 80,000 บาทเลยทีเดียวแต่อาจจะแลกกับการจ่ายเบี้ยสูง

อายุ 50-54 ปีขึ้นไปเลือกแบบไหนดี?

แผน 99/20 ได้ครับเพราะคำนวณเบี้ยที่จ่ายกับส่วนต่างพอมีเงินก้อนบ้าง ตัวอย่างอายุ 50 ปี เบี้ยปีละ 7,562 บาททุน 200,000 บาทจ่ายเบี้ย 20 ปีแล้วเสียชีวิตได้ส่วนต่างมาเกือบ 50,000 บาท
แผน 99/7 ก็คุ้ม คุ้ม 2 ต่อ คุ้มข้อ 1 คือได้เงินคืนยาวๆ สมมติค่าเฉลี่ยของคนที่เสียชีวิตอยู่ที่อายุ 80 ก็เท่ากับว่าได้เงินคืนตั้งแต่อายุ 50-80 ปีระยะเวลา 30 ปี คุ้มที่ 2 คือเมื่อเสียชีวิตก็ได้เงินก้อนตามทุนประกันอีก 150,000 บาท
แผน 90/5 ยิ่งได้ส่วนต่างเยอะเลยครับ ถ้าอายุ 50 ปีเบี้ยปีละ 21,300 บาท ทุนประกัน 200,000 บาท จ่ายเบี้ยครบ 5 ปีแล้วเสียชีวิตได้ส่วนต่างมาเกือบ 95,000 บาท อาจจะต้องจ่ายเบี้ยสูงหน่อยแต่ข้อดีคือจ่ายเบี้ยสั้น

สำหรับใครที่พ่อแม่อายุน้อยกว่า 50 ปี เลือกแผนนี้ก็คุ้มทุนหมดทุกแผน เพราะอายุน้อยเบี้ยจะยังไม่สูงมากที่พิจารณาอาจจะไม่ใช่แค่ความคุ้มทุนอย่างเดียวแต่เป็นเบี้ยที่จ่ายด้วย จะสังเกตว่า แต่ละแผนจ่ายเบี้ยไม่เท่ากัน แผนที่จ่ายเบี้ยยาวอย่าง 99/20 เบี้ยก็จะถูกกว่าแผนอื่นๆ ส่วนแผนที่จ่ายเบี้ยสั้นอย่างแผน 90/5 เบี้ยก็จะสูงกว่า เพื่อนๆ อาจจะต้องดูข้อดีข้อเสียที่เหมาะกับตัวเองด้วยนะครับ ว่าชอบจ่ายสั้นให้จบไว หรือจ่ายน้อยค่อยๆ จ่ายไป

ตอนนี้พ่อ แม่ของทุกคนได้ทำประกันชีวิตไว้เป็นมรดกให้เราหรือยัง หรือใครกำลังคิดว่าจะทำประกันให้พ่อกับแม่อยู่บ้าง ท่านอายุอยู่กลุ่มไหนบ้างครับ?? ถ้าอยากรู้ว่าแต่ละแผนมีตารางผลประโยชน์ต่างกันยังไง สามารถทักมาสอบถามทางแชทได้นะครับ (คลิ๊ก)

ถ้าทุกคนคิดว่าบทความนี้มีประโยชน์ ช่วยแนะนำการเลือกประกันชีวิตให้กับเราได้และคิดว่าคนอื่นควรได้รู้อย่าลืมแชร์ให้เพื่อนๆ ได้อ่านกันด้วยนะครับ