“เมืองไทย รีไทร์เมนท์พลัส 60” ตัวช่วยการออมเพื่อการเกษียณ

ลองฟังจากชื่อแผนแล้วหลายคนคงคิดว่าเป็นประกันแบบบำนาญเพราะมีคำว่า รีไทร์เมนท์ แต่จริงๆ แล้วแผนนี้เป็นแบบสะสมทรัพย์หรืออมทรัพย์ที่ช่วยวางแผนการออมเงินตั้งแต่วันนี้ และรับเงินคืนทั้งตอนที่จ่ายเบี้ยและหลังจากอายุ 60 ปีเป็นต้นไปจนถึงอายุ 90 ปี

“เมืองไทย รีไทร์เมนท์พลัส 60” แผนนี้ดียังไง

1. ผลตอบแทนสูงเมื่อเทียบกับประกันสะสมทรัพย์ทั่วไป 

เพราะผมได้ลองคำนวณผลตอบแทน (IRR) ของ ผู้ชายตามช่วงอายุ ดังนี้

• อายุ 30 ปีผลตอบแทนประมาณ 3.63%
• อายุ 35 ปีผลตอบแทนประมาณ 3.55%
• อายุ 40 ปีผลตอบแทนประมาณ 3.48%
• อายุ 45 ปีผลตอบแทนประมาณ 3.57%

ซึ่งสูงกว่าประกันสะสมทรัพย์แบบทั่วไปเยอะมาก ยิ่งตอนนี้เศรษฐกิจไม่ค่อยดี ดอกเบี้ยธนาคารประลดลง แผนออมทรัพย์ทั่วไปส่วนใหญ่ก็อาจจะได้ผลตอบแทนน้อย หรือการลงทุนที่ผันผวน ใครชอบซื้อประกันสะสมทรัพย์เพราะมีความคุ้มครองชีวิตและได้เงินคืนด้วยต้องไม่พลาดแผนนี้ เพราะอัตราผลตอบแทน (IRR) ดีๆ อีกไม่นานก็คงจะปิด

2. ดีทั้งเงินคืน ดีทั้งความคุ้มครอง หลังเกษียณมีเงินคืนเพิ่มทุก 5 ปี

ข้อดีอีกอย่างนึงของแผนนี้คือเป็นลูกผสมระหว่างประกันสะสมทรัพย์และแบบบำนาญ โดยช่วงที่จ่ายเบี้ยอยู่ก็จะมีเงินคืนให้ทุกๆ 3 ปีครั้งละ 2% ของทุนประกันและยังได้ความคุ้มครองหากเสียชีวิตด้วย ที่สำคัญถ้าอายุ 35 ปีขึ้นไปความคุ้มครองจะเพิ่มให้ อีก 50% ทุกๆ 5 ปีด้วย เช่น เลือกทุนประกัน 200,000 บาท (แบบเริ่มต้น)

• ช่วงอายุ 36-40  ปี ถ้าเสียชีวิตผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินก้อน 300,000 บาท
• ช่วงอายุ 41-45  ปี ถ้าเสียชีวิตผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินก้อน 400,000 บาท
• ช่วงอายุ 46-50  ปี ถ้าเสียชีวิตผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินก้อน500,000 บาท
• ช่วงอายุ 51-55  ปี ถ้าเสียชีวิตผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินก้อน 600,000 บาท
• พออายุ 56 ปีขึ้นไปจะเพิ่มความคุ้มครองให้เป็น 400% หรือ 800,000 บาทจนถึงอายุ 90 ปีเลย

เมื่ออายุ 60 ปีเงินที่ได้คืนจะเป็นเงินก้อนคิดเป็น 40% ของทุนที่ทำไว้ ตัวอย่างถ้าเลือกทุกประกันไว้ 200,000 บาทก็จะได้เงินก้อนมา 80,000 บาท

หลังจากอายุ 60 ปีเป็นต้นไปจะได้เงินคืนเพิ่มคืนตามช่วงอายุ  ต่างจากประกันแบบนาญคือ ประกันแบบบำนาญจะได้เงินคืนคงที่เท่าเดิมตั้งแต่อายุ 60 ไปจนครบสัญญาของแผนไม่มีเพิ่ม แต่ “เมืองไทย รีไทร์เมนท์พลัส 60” ได้เงินเพิ่มขึ้นทุก 5 ปีถือว่าเป็นข้อดี เพราะอนาคตเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น ค่าใช้จ่ายสูงขึ้น ถ้าได้เงินคืนคงที่ก็อาจจะไม่พอ (แบบเริ่มต้น)

• ช่วงอายุ 61-65  ปีจะได้เงินคืนปีละ 30,000 บาท
• ช่วงอายุ 66-70  ปีจะได้เงินคืนปีละ 40,000 บาท
• ช่วงอายุ 71-75  ปีจะได้เงินคืนปีละ 50,000 บาท
• ช่วงอายุ 76-80  ปีจะได้เงินคืนปีละ 60,000 บาท
• ช่วงอายุ 81-85  ปีจะได้เงินคืนปีละ 70,000 บาท
• ช่วงอายุ 86-89  ปีจะได้เงินคืนปีละ 80,000 บาท ยิ่งอายุมากขึ้น เงินคืนยิ่งมากขึ้น

นอกจาก “เมืองไทย รีไทร์เมนท์พลัส 60” จะจ่ายเงินคืนเพิ่มทุกๆ 5 ปีตั้งแต่อายุ 60-89 ปีแล้ว ในปีสุดท้ายที่ 90 ปี ยังได้เงินก้อนสุดท้ายอีก 100% ของทุนประกันที่ทำไว้หรือ 200,000 บาท

3. ความคุ้มครองดีกว่าแบบบำนาญ

จากข้อ 2 ที่กล่าวไปข้างบนจะเห็นว่า “เมืองไทย รีไทร์เมนท์ พลัส 60” มีความคุ้มครองเพิ่มขึ้นตามช่วงอายุด้วย และความคุ้มครองหลังเกษียนยังคงที่ 400% หรือ 800,000 บาทไปจนถึงครบสัญญาที่อายุ 90 ปี ต่างจากประกันแบบบำนาญ ที่มีเงื่อนไขว่าเมื่อรับเงินบำนาญแล้ว ความคุ้มครองในแต่ละปีจะลดลงไปด้วย โดยจะคิดจากมูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญที่ยังจ่ายไม่ครบ X ปี นั่นหมายความถ้าถ้าเสียชีวิตหลังปีที่ X ก็จะไม่ได้ทุนประกันแล้ว

4. สามารถเวณคืนกรมธรรม์ได้หลังจากรับบำนาญไปแล้ว

จุดเด่นของแผนนี้คือ หลังจากที่เริ่มรับบำนาญไปแล้ว ตั้งแต่อายุ 60-90 ปี หากไม่ต้องการรับบำนาญแบบรายปีต่อไปแล้วสามารถเวณคืนกรมธรรม์ขอรับเป็นเงินมูลค่าเวณคืนกรมธณรม์ได้ (เงินก้อน) ความคุ้มครองก็สิ้นสุดสุดลง ต่างจากประกันแบบบำนาญเมื่อเริ่มรับบำนาญแล้วจะไม่สามารถเวณคืนได้ ต้องอยู่รับบำนาญไปเรื่อยๆ ตามสัญญาที่ระบุไว้ว่าได้เท่าไหร่ต่อปี 

แบบ 1 : เบี้ยประกันเริ่มต้นตามอายุ

ตัวอย่างตารางผลประโยชน์ เพศชาย อายุ 35 ปี เบี้ยประกัน 27,820 บาท