ทำไมต้องทำประกันบำนาญ?

ข้อมูลจากสำนักงานสถิติแห่งชาติบอกบอกว่าปัจจุบันประเทศไทยได้เข้าสู่สังคมผู้สูงอายุและนั่นหมายความว่า จำนวนประชากรของคนสูงอายุมากขึ้นแต่คนวัยทำงานน้อยลง และคนวัยทำงานรุ่นใหม่แต่งงานและมีลูกน้อยลงด้วย ข้อมูลนี้ทำให้คนรุ่นใหม่ให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงินมากขึ้นโดยเฉพาะการวางแผนเก็บเงินไว้ใช้ตอนแก่หรือตอนเกษียณเพราะการรอพึ่งพาเงินผู้สูงอาหารจากรัฐบาลกับเงินประกับสังคมอย่างเดียวอาจจะไม่เพียงพอ จึงเป็นที่มาของประกันแบบบำนนาญ ซึ่งประกันแบบบำนาญ ไม่ใช่แค่การทำเพื่อการเก็บเงินไว้ใช้หลังเกษียณเท่านั่น แต่ยังใช้ลดหย่อนภาษีได้ด้วย เนื่องจากรัฐบาลอยากส่งเสริมให้คนออมเงิน และเก็บเงินไ้ว้ใช้ตอนแก่ ประกันบำนาญเหมาะกับใครบ้าง? คนที่ต้องการออมเงินไว้ใช้ตอนหลังเกษียณ คนที่รับความเสี่ยงในการลงทุนได้น้อยกว่าการลงทุนอื่นๆ คนที่ต้องการแผนการออมเงินที่มีการการันตีเงินคืนชัดเจน คนที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษี ทำไมต้องเป็นประกันบำนาญ? บางคนอาจจะมีประกันสังคมหรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพใช้ไว้ใช้หลังเกษียณแต่เงินก้อนนั้นอาจจะไม่พอต่อการใช้จ่ายที่จะมากขึ้นในอนาคต การทำประกันบำนาญไว้จะเป็นอีกตัวเช่นหนึ่ง ที่จะมาซัพพอร์ตค่าใช้จ่ายให้เรา ซึ่งประกันบำนาญสามารถเลือกรับเป็นรายปีก้อนเดียว หรือรับเป็ยรายเดือนทุกๆ เดือนก็ได้ มีรายได้หลายช่องทางยังดีกว่าข่องทางเดียวครับ ประกันแบบบำนาญ เอาไปลดหย่อนภาษีได้สูงถึง 200,000 บาทหรือไม่เกิน 15% ของเงินได้ นอกจากจะเป็นการเก็บเงินไว้ใช้หลังเกษียณแล้ว ยังได้ภาษีคืนอีกด้วยครับ ประกันแบบบำนาญให้ผลตอบแทนน้อยกว่าการลงทุนแบบอื่นๆ โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 2-3% แต่ก็การันตีผลตอบแทนที่แต่นอน และยังเห็นตัวเลขเงินบำนาญที่ได้รับชัดเจนในแต่ละปีตามตารางเรียนผลประโยชน์ ประกันแบบบำนาญมีความคุ้มครองชีวิตสูงหากเสียชีวิตก่อนรับบำนาญ ผู้รับประโยชน์ยังจะได้เงินก้อนจากความคุ้มครองไป หากเสียชีวิตหลังเริ่มรับบำนาญยังมีการกรันตีเงินบำนาญและความความคุ้มค่องที่จะได้รับ ควรทำประกันแบบแบบบำนาญไหม? นอกจากประกันบำนาญแล้วยังมีผลิตภัณฑ์การเงินอื่นๆที่ ช่วยในเรื่องวางแผนเกษียณและลดหย่อนภาษีเช่น กองทุนรวมสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนรวม RMF ซึ่งก็มีทั้งข้อดี ข้อด้อย ถ้าใครที่ต้องการวางแผนสำหรับหารออมเงินไว้ใช้หลังเกษียณและลดหย่อนภาษี แบบการันตีแน่นอนประกันแบบบำนาญก็ เป็นตัวเลือกหนึ่งที่น่าสนใจเพราะมีข้อดีหลายๆ อย่างที่ผมได้อธิบายไปด้านบน ทั้งนี้แล้วก็ต้องดูว่าแผนประกันนั้นตอบโจท์หรือไม่ ทั้งในเรื่องของระยะเวลาการจ่ายเบี้ย ภาษีที่ได้คืน ที่สำคัญต้องดูเป้าหมายของตัวเราเองด้วยแล้วค่อยเลือกผลิตภัณฑ์การเงินมาเป็นตัวช่วยวางแผน […]

ทำประกันวันนี้ เริ่มคุ้มครองวันไหน?

วันที่เราเริ่มสมัครทำประกัน บริษัทจะได้ใช้เวลาพิจารณาประมาณ 1-3 วัน (กรณีเป็นเคสปกติ ไม่ได้มีปัญหาสุขภาพ ไม่ได้ผ่าตัด รักษาโรคเรื้อรัง หรือเจ็บป่วยอะไรมากก่อน) วันที่ 1 บริษัทอนุมัติความคุ้มครอง นับเป็นวันแรกที่เริ่มคุ้มครอง ประกันที่จะคุ้มครองทันทีได้แก่ ประกันชีวิตและอุบัติเหตุ วันที่ 30 จะเริ่มคุ้มครองสำหรับการเจ็บป่วยทั่วไป เช่น ไข้หวัด ปวดหัว ท้องเสีย อาหารเป็นพิษ ฯลฯ สามารถใช้ได้เลย วันที่ 120 จะเริ่มคุ้มครองสำหรับโรคในกลุ่มที่มีอาการเรื้อรัง เช่น เนื้องอก ถุงน้ำ หรือมะเร็งทุกชนิด ริดสีดวงทวาร ไส้เลื่อนทุกชนิด ต้อเนื้อ หรือต้อกระจก การตัดทอนซิล หรืออดีนอยด์ นิ่วทุกชนิด เส้นเลือดขอดที่ขา เยื่อบุโพรงมดลูกเจริญผิดที่ แฟ็กซ์เคลม vs สำรองจ่าย แฟ็กซ์เคลม คือ บริการของ รพ. ที่เรียกเก็บค่ารักษากับบริษัทประกัน โดยส่งเรื่องทั้งหมดเช่น ค่าใช้จ่าย ผลการรักษา ประวัติไปให้บริษัท แล้วบริษัทประกันก็จะจ่ายเงินให้กับโรงพยาบาล สำรองจ่าย […]

ประกันแบบไหนเหมาะกับความต้องการของเรา

1. ตายไปอยากให้คนที่เรารักได้เงิน เช่น เราตาย พ่อแม่ได้เงินก้อน/ พ่อแม่ตายเราได้เงินก้อน/ พ่อแม่ตายลูกๆ ได้เงินก้อน >>> ทำประกันชีวิตตลอดชีพ เบี้ยถูก คุ้มครองสูง หรือเลือกประกันชีวิตควบการลงทุน (mDesign) ที่จ่ายเบี้ยเท่ากับแบบประกันตลอดชีพและได้ความคุ้มครอง (ทุนประกัน) สูงกว่าหลายเท่า https://bit.ly/3QzDf4G https://bit.ly/3tzT0NR 2. อยากเก็บเงินให้ตัวเอง อนาคตได้เงินก้อน/ ลดหย่อนภาษี บังคับตัวเองให้ออม ตายแล้ว พ่อแม่ ฯลฯ ได้ตังค์ 
>>> ทำประกันสะสมทรัพย์แบบระยะสั้น หรือ ระยะยาวขึ้นอยู่กับความต้องการของแต่ละคน https://bit.ly/3k9yhNB 3. อยากเก็บเงินให้ตัวเอง อนาคต+ลงทุนเพิ่มโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น อยากบังคับตัวเองให้ออมสม่ำเสมอ/ลดหย่อนภาษี ตายแล้วพ่อ แม่ ฯลฯ ได้ตังค์ >>> ทำประกันสะสมทรัพย์/ Index Linked/ ประกันชีวิตควบการลงทุน (ยูนิต ลิงค์ แผน mDesign) https://bit.ly/3k9yhNB https://bit.ly/3tzT0NR 4. อยากเก็บเงินไว้ตอนแก่/หลังเกษียณ ลดหย่อนภาษี […]

uDesign คืออะไร

uDesign = You Design เป็นโครงการของแบบประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ที่ให้คุณออกแบบความคุ้มครอง แผนประกัน แผนการลงทุนเองได้ตามที่ต้องการ เนื่องจากประกันชีวิตแบบเดิมๆ เป็นแบบที่มีบริษัทประกันออกแบบมาให้เสร็จสรรพ แบบประกันแผนเดียวกันไม่ว่าจะเป็นคนรุ่นไหน อายุเท่าไหร่ซื้อจะเหมือนกันเกือบทั้งหมดไม่ มีข้อจำกัดหลายอย่าง ปรับเปลี่ยนอะไรไม่ได้มาก พอเวลาเปลี่ยนไป ความต้องการของเราก็เปลี่ยนไป ประกันแบบเดียวกันอาจจะไม่ได้เหมาะกับคนทุกเพศ ทุกวัย เหมือนเมื่อก่อน เราในฐานะลูกค้าก็อยากได้ของที่มันเหมาะกับตัวเอง มีสิทธิ์ เลือกมากขึ้น ทำให้เกิดประกันแบบใหม่ๆ ที่ลูกค้าสามารถออกแบบเองได้ตามที่ตัวเองต้องการ แบบประกันชีวิตควบการลงทุนในโครงการ uDesign แบบประกันจะมีต้นแบบ/พิมพ์เขียว/Template (แล้วแต่คนจะเรียก) ที่บริษัทออกแบบมาให้บางส่วน จากนั้นลูกค้าก็นำ ต้นแบบ/พิมพ์เขียว/Template นี้มาปรับให้ตรงกับความต้องการของเราภายใตข้อกำหนดของแบบนั้นๆ โดย จะมีทั้งหมด 4 แบบ คือ mDesign วางแผนความคุ้มครองระยะยาว เลือกแบบแบ่งจ่ายเบี้ยได้ ซื้อสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพเพื่อวางแผนจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพในอนาคต mGrow 615 วางแผนออมเงินและความคุ้มครองระยะสั้น จ่ายเบี้ยสั้นเพียง 6 ปีคุ้มครองยาวถึง 15 ปี mOne/mOnePlus Sure จ่ายเบี้ยปีเดียว คุ้มครองยาวถึงอายุ […]

ความต้องการแบบนี้ควรซื้อประกันแบบไหน

เคยเป็นกันไหมครับอยากได้ประกันสะสมทรัพย์ แต่มีเงื่อนไขในใจเยอะไปหมดไม่รู้จะเน้นเรื่องอะไรดี จะทำเพื่อการออม เพื่อลดหย่อนภาษี หรือเพื่อคุ้มครอง ก็เลือกไม่ถูกเพราะมีหลายแบบหลายแผน แบบนั้นก็ดีแบบนี้ก็โดนใจอยากทำไว้ทุกแผน แต่มีงบจำกัด ลองมาดูกันว่าถ้าความต้องการของเรามีหลายแบบจะเลือกแบบประกันแบบไหนที่จะเหมาะกับเรา ความคุ้มครอง ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตโดยความคุ้มครองสูงหมายถึงจ่ายเบี้ยหลักหมื่นแต่คุ้มครองหลักแสน เช่น เบี้ย 20,000 บาทเสียชีวิตได้ 200,000 บาทส่วนความคุ้มครองต่ำคือจ่ายเบี้ยหลักหมื่นแต่คุ้มครองเสียชีวิตได้เงินเพิ่มมาอีกนิดเดียว เช่นเบี้ย 20,000 บาทเสียชีวิตได้ 110% หรือ 22,000 บาท ลดหย่อนภาษี ส่วนใหญ่แล้วประกันชีวิตเกือบทั้งหมดจะนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเบี้ยที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 100,000 บาทแต่มีบางแบบประกันไม่สามารถนำเบี้ยที่จ่ายทั้งหมดไปลดหย่อนภาษีได้ เช่นประกันชีวิตควบการลงทุนเพราะมีส่วนที่เหลือไปลงทุนในกองทุนรวม ฉะนั้นจะต้องดูรายละเอียดให้ดีกันนะครับ ถ้าเกิดทำแบบประกันนั้นแล้วแอบเอาส่วนของกองทุนไปใช้ลดหย่อนภาษีด้วย อาจจะโดนสรรพากรตรวจสอบและเรียกเก็บภาษีย้อนหลังได้ ความเสี่ยง หากต้องการซื้อประกันสะสมทรัพย์ที่เงินต้นไม่หายหรือรับความเสี่ยงไม่ได้ก็ควรเลือกเป็นแบบมีเงินคืนการันตีแน่นอนตามตารางผลประโยชน์ แต่ถ้าสามารถรับความเสี่ยงได้ หวังว่าจะมีโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงกว่าก็เลือกเป็นประกันชีวิตควบการลงทุน ที่มีการนำเงินที่เหลือจากค่าใช้จ่ายไปลงทุนในกองทุนรวมครับ แบบ 1  ไม่เน้นความคุ้มครอง ต้องการใช้ลดหย่อนภาษี ให้บริษัทลงทุนและบริหารให้ รับความเสี่ยงไม่ได้ (การันตีเงินคืน) ชอบระยะเวลาสั้นๆ  เลือก สมาร์ท ลิงค์ 15/6 แบบ 2 เน้นความคุ้มครองสูง ต้องการใช้ลดหย่อนภาษี ให้บริษัทลงทุนและบริหารให้ รับความเสี่ยงไม่ได้ […]

1 2 3 11