สุดยอดเทคนิควางแผนการเงิน (สามเหลี่ยมทางการเงิน)

“ผมอยากวางแผนการเงินครับ ควรซื้อประกันตัวไหนดี?” คือหนึ่งคำถามที่ส่งเข้ามาในเพจ  บางคนเข้าใจผิดมาตลอดว่าการวางแผนการเงินคือ การหากองทุนที่ผลตอบแทนดี และซื้อกองทุนหลายๆ กอง จากนั้นก็รอเงินปันผลที่จะได้ ซึ่งนั่นเป็นความเข้าใจที่ผิด เนื่องจากเรื่องเงิน ทองๆ อาจจะไม่ใช่วิชาที่มีสอนในมหาวิทยาลัย หรือโรงเรียน พอจบออกมาหลายคนยังไม่มีความรู้รวมถึงตัวผมเองด้วย ต้องมาหาหนังสือมาอ่าน หรือมานั่งเรียนเอง ใช้เวลานานเหมือนกันกว่าจะเข้าในเรื่องพวกนี้ วันนี้จะมาสรุปว่าการจะวางแผนการเงินให้งอกเงย หรือให้มีเงินใช้ตามทฤษฎีแล้วมีขั้นตอนยังไงบ้างโดยใช้สามเหลี่ยมทางการเงินตามรูปครับ การวางแผนการเงินก็เหมือนกับการสร้างบ้าน ที่เราต้องเริ่มจากสร้างฐานให้แข็งแรงเพื่อรองรับน้ำหนักของบ้านทั้งหมด จากนั้นก็ค่อยๆ ต่อเดิมขึ้นไปเรื่อยๆ จนได้แผนการเงินที่เหมือนบ้านที่แข็งแรงสมบูรณ์แข็งแรง Step 1 : บริหารการใช้เงิน พื้นฐานการวางแผนการเงินคือสร้างฐานให้แข็งแรง ฐานการเงินคือวางวางแผนรายรับ รายจ่าย เหตุผลที่ต้องบริหารรายรับ รายจ่ายให้ได้ก่อนก็พราะเราจะได้รู้ว่ามีวินัยในการจัดการเงินได้ดีหรือไม่ ไม่ใช่ว่าได้เงินมาแล้วเอาไปใช้หมดแถมยังติดลบ เป็นหนี้บัตรเครดิต ใช้เงินเดือนชนเดือน เดือดร้อนก็ยืมคนอื่น ถ้าเป็นแบบนี้คงยากที่จะไปขั้นต่อไปได้ ดังนั้น ลองทำบัญชีรายรับ รายจ่ายดูว่าแต่ละเดือนมีเงินพอใช้ไหม เงินหมดไปกับอะไรบ้างที่ไร้สาระ สามารถตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกได้ไหม เพื่อให้มีเงินเหลือเก็บ Step 2 : บริหารจัดการความเสี่ยง บริหารจัดการความเสี่ยง เมื่อมีเงินเหลือใช้แล้ว หลายคนใจร้อน ข้ามขั้นเอาเงินไปลงทุนเลย ใจเย็นๆก่อนนะครับ การจัดการความเสี่ยงก็เพื่อไม่ให้เงินที่เราเก็บได้หมดไป วัยรุ่นหลายคนยังคิดว่าสุขภาพเรายังแข็งแรงเลยลืมส่วนนี้ไป […]

เผยเคล็ดลับเลือกซื้อประกันชีวิตให้กับพ่อแม่

“เผยเคล็ดลับเลือกซื้อประกันชีวิตให้กับพ่อแม่”เมื่อประกันชีวิตและประกันสุขภาพไม่ใช่เรื่องของผู้ใหญ่อื่นต่อไป สมัยนี้วัยหนุ่มสาวที่เริ่มทำงานหรือวัยกลางคน เริ่มทำประกันชีวิตไว้กันแล้วเพราะพวกเค้าคิดว่าอะไรก็เกิดขึ้นได้ ทั้งอุบัติเหตุ การเจ็บป่วย ไม่ใช่เรื่องไกลตัวเลย และไม่ใช่แค่พวกเค้าทำให้ตัวเองนะครับ ยังทำเผื่อไปถึงพ่อกับแม่ด้วย มาดูเหตุผลที่ผมได้รวบรวมมาว่า ทำไมวัยหนุ่มสาวเค้าถึงทำประกันชีวิตเผื่อไปยังพ่อแม่ด้วย เอาตามตรง พ่อแม่ไม่ได้รวยมาก ถ้าท่านเป็นอะไรไป มันต้องมีค่าใช้จ่ายแน่ๆ ทั้งค่าจัดงานศพ หนี้ที่ท่านมีไว้อีก คนที่รับผิดชอบต่อก็เป็นเรา ถ้าท่านไม่มีประกันชีวิต เราคือคนที่จะลำบาก พ่อ แม่ของใครๆก็รักนะ เวลาท่านจากไปเป็นใครก็ต้องเสียใจปะ แต่ชีวิตก็ต้องเดินต่อไป ไม่ได้ว่าเราเห็นแก่เงินนะ แต่เงินมันก็สำคัญในการใช้ชีวิตมีเงินก้อนที่ท่านทิ้งไว้ให้สักก้อนก็ยังดีตัวอย่าง 2 ข้อจากพี่ๆ ที่มาปรึกษาเพราะสนใจทำประกันชีวิตให้พ่อกับแม่เค้าครับ เอาละ มาต่อที่เคล็ดลับการเลือกประกันชีวิตให้พ่อกับแม่ครับ ผมเชื่อว่า พ่อ แม่ แต่ละคนอายุไม่เท่ากันแน่ อายุเป็นตัวกำหนดเบี้ยประกัน ถ้าอายุมากเบี้ยก็ประกันก็จะสูง อายุน้อยเบี้ยก็จะถูก แล้วเราจะเลือกทำประกันแบบไหนได้บ้าง ถ้าอยากทำประกันชีวิตแบบที่ท่านเสียไปแล้วได้เงินก้อน อายุ 60 ปีขึ้นไปเลือกแบบไหนดี? ประกันชีวิตแบบคุ้มครองตลอดชีพ แผนนี้หลายบริษัทมักเรียกว่า 99/20 จ่ายเบี้ย 20 ปีคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี เบี้ยจะคิดตามอายุ ยิ่งทำตอนอายุน้อยเบี้ยจะยิ่งถูก ถ้าอายุ 60 ปีขึ้นไปและคิดว่าจะอยู่ถึงอายุ 80 […]

กองทุนลดหย่อนภาษีปี 2563

กองทุนลดหย่อนภาษีปี 2563 หลังจากกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) ที่หมดประโยชน์เรื่องสิทธิลดหย่อนภาษีเมื่อสิ้นปี 2562 ไป รัฐบาลก็ได้ออกกองทุนตัวใหม่มาชื่อว่า กองทุนเพื่อการออม (SSF) และไม่นานมานี้ก็ได้ออกกอทุนพิศษชื่อว่า กองทุนเพื่อการออมพิเศษ (SSFX) ในช่วงการระบาดของโควิด-19 มาดูว่ากองทุน SSFX กับ SSF ว่ามีความเหมือน ความแตกต่างกันตรงไหนบ้าง กองทุนเพื่อการออมพิเศษ (SSFX) – SSFX ย่อมาจากคำว่า Super Savings Fund Extra ชื่อภาษาไทยคือ “กองทุนเพื่อการออมพิเศษ” กองทุนลดหย่อนภาษีพิเศษ ที่มีกำหนดระยะเวลาซื้อหน่วยลงทุนได้ระหว่างเดือนเมษายน – มิถุนายน 2563 เท่านั้น – ลงทุนในหลักทรัพย์ที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยเฉลี่ยไม่น้อยกว่า 65% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV) สามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท (ไม่รวมกับวงเงินซื้อหน่วยลงทุนกองทุน SSF แบบปกติ) – มีวงเงินลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมอีก 200,000 บาท ไม่รวมกองทุน SSF ปกติและการลงทุนเกษียณประเภทอื่นๆ* […]

เอ็กตร้าแคร์ พลัส เพิ่มค่าห้องและค่ารักษา

ไม่มีงบสำหรับซื้อประกันสุขภาพแผนค่ารักษาสูง แต่อยากได้ค่าห้องสูง เมืองไทยประกันชีวิตทำได้ ด้วยเบี้ยที่ถูกว่า เคยเจอไหมครับอยากได้ค่าห้อง ค่าอาหาร ค่ารักษาสูง ให้พอกับนอนโรงพยาบาลเอกชน แต่ตัวแทนบอกต้องซื้อแผนค่ารักษาพยาบาลสูงเพราะแผนค่ารักษาพยาบาลสูงจะได้ค่าห้องสูงด้วย ทำให้เบี้ยแพงขึ้น ทั้งๆที่เราคิดว่าไม่จำเป็นต้องเอาค่ารักษาสูงขนาดนั้น อยากประหยัดเบี้ยแต่เพิ่มค่าห้อง เมืองไทยประกันชีวิตช่วยได้ สัญญาเพิ่มเติมเอ็กตร้าแคร์ พลัส เพิ่มค่าห้องให้ให้เริ่มต้นที่ 2,000 บาท ไม่พอแค่นั้นยังได้ครับค่ารักษาพยาบาลเพิ่มอีก 200,000 บาท เบี้ยถูกกว่าซื้อประกันสุขภาพแผนค่าห้องสูง ตัวอย่าง พี่มีประกันสุขภาพอยู่แล้ว ได้ค่าห้อง 3,000 บาท แต่ รพ. ที่เข้ารักษาค่าห้อง 5,000 บาททำให้มีค่าห้องส่วนเกิน 2,000 บาทต่อครั้ง จะซื้อประกันสุขภาพแผน ค่าห้อง 2,000 บาทเพิ่มก็ต้องจ่ายเพียยทั้งแผนเดิมและแผนใหม่ หรือจะซื้อประกันสุขภาพแผนใหม่แผนค่าห้อง 5,000 บาทก็เบี้ยแพง มา Top up ด้วยเอ็กตร้าแคร์พลัส เบี้ยประหยัดกว่า ได้ทั้งค่าห้อง ได้ทั้งค่ารักษาพยาบาล แผน 1 ค่าห้อง 2,000 บาท – เงินประกันกรณีเสียชีวิต 200,000 บาท […]

ประกันสุขภาพผู้ป่วยนอก (OPD)

วันนี้อยากจะมาแชร์ประสบการณ์ การใช้ประกันสุขภาพผู้ป่วยนอกของตัวเอง ที่ได้สมัครไว้ ตั้งแต่ 4 ปีที่แล้วมาจนถึงตอนนี้ บางปีใช้คุ้มค่ามากเงินเบี้ยประกันที่จ่ายไป บางปีใช้แค่เพียง 1-2 ครั้ง แต่ก็ไม่เป็นไรเพราะไม่ได้อยากป่วยและไปหาหมอ การมีประกันสุขภาพไว้ก็อุ่นใจกว่าเพราะ เมื่อเกิดฉุกเฉินหรือไม่สบายขึ้นมาก็สบายใจที่ไม่ต้องมาเสียเงินเองทั้งหมด หลายคนคงจะไม่ชอบถ้ามีประกันสุขภาพผู้ป่วยนอก (OPD) แล้วต้องมานั่งสำรองจ่ายทุกครั้งเมื่อไปหาหมอ เพราะใครๆ ก็อยากให้ทางโรงพยาบาลเรียกเก็บกับทางบริษัทเลยหรือเที่เรียกว่า แฟกซ์เคลม เลย แม้ว่าจะไม่ใช้เงินเยอะเท่าไหร่ ถ้าจะให้สำรองจ่ายก็ไม่ได้ติดปัญหาอะไร แต่ที่ปวดหัวคือต้องมาเตรียมเอกสารส่งให้บริษัท รอตรวจสอบ รอการเบิกจ่ายเอีก อาจจะใช้เวลา 1-2 อาทิตย์ บางครั้งเราก็อาจจะงานยุ่งจนไม่มีเวลานำเอกสารไปส่ง การเลือกประกันสุขภาพผู้ป้วยนอก (OPD) แบบไม่ต้องสำรองจ่าย (แฟกซ์เคลม) น่าจะเป็นสิ่งที่หลายๆ คนต้องการ ข้อดีของแผนสุขภาพผู้ป่วยนอก (OPD) จากเมืองไทยประกันชีวิตคืออะไร ?? ประกันสุขภาพผู้ป่วยใน (IPD) และประกันสุขภาพผู้ป่วยนอก (OPD) ของเมืองไทยประกันชีวิตจะแยกกัน ไม่ได้มีเงื่อนไขว่าถ้าเลือกผู้ป่วยใน (IPD) ค่าห้องแผน 2,000 จะได้ ผู้ป่วยนอก (OPD) แค่ 500 บาทต่อครั้ง หรือถ้าอยากได้ […]

1 2